در سال ۱۴۰۴، با ۱۰۰ میلیون تومان میتوان بهصورت ترکیبی در طلا (مثلاً شمش زربد یا طلای آبشده)، دلار، صندوق‌های درآمد ثابت و بخشی از بورس سرمایهگذاری کرد. اگر توافق سیاسی حاصل شود، بازار بورس پتانسیل رشد دارد؛ در غیر این‌صورت، طلا و دلار ابزارهای پوشش ریسک تورم باقی می‌مانند. همچنین امکان ورود محدود به بازار رمزارزها با خرید بیتکوین یا اتریوم وجود دارد. انتخاب ترکیب صحیح، تنوع سبد و توجه به نقدشوندگی، کلید اصلی حفظ ارزش پول و بازدهی بهتر نسبت به تورم است. سرمایهگذاری کورکورانه یا تک‌محور، پرریسک خواهد بود. در ادامه این مقاله از زرمینکس به بررسی بهترین سرمایه گذاری ها با سرمایه 100 میلیون تومانی در سال 1404 می‌پردازیم.
آیا ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴ قدرت سرمایهگذاری دارد؟
با وجود تورم بالا و کاهش ارزش ریال، ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه‌ای متوسط محسوب میشود. اگرچه برای خرید کامل مسکن یا خودرو کافی نیست، اما در بازارهایی مانند طلا، صندوق‌ها، ارز دیجیتال یا بورس میتوان با این مبلغ، سرمایه‌گذاری‌های مؤثر و پربازده انجام داد. نکته کلیدی، انتخاب بازار مناسب و پرهیز از راکد گذاشتن این پول است.
در شرایط تورمی ایران، ۱۰۰ میلیون در یک سال چقدر افت ارزش دارد؟
طبق گزارش مرکز آمار، تورم سالانه ایران در اردیبهشت ۱۴۰۴ به ۳۳.۲٪ رسید. یعنی اگر ۱۰۰ میلیون تومان در بانک یا خانه بماند، قدرت خرید آن در پایان سال تقریباً به ۶۷ میلیون تومان می‌رسد. در شرایط فعلی، تورم نقطهای نیز ۳۸.۷٪ اعلام شده است، که در صورت عدم سرمایهگذاری میتواند منجر به کاهش شدید ارزش واقعی دارایی شود. پس حفظ ریال بدون بازده، به‌معنای کاهش واقعی سرمایه است.
آیا نگه‌داشتن پول در بانک در سال ۱۴۰۴ اشتباه است؟
بانک‌ها در حال حاضر سود سپرده ۲۰ تا ۲۳ درصد (برای سپرده‌های بلندمدت) ارائه می‌دهند، درحالی‌که تورم سالانه حدود ۳۳.۲٪ است. یعنی سود بانکی کمتر از رشد هزینه‌های زندگی‌ست. در نتیجه قدرت خرید شما در بانک هم کاهش می‌یابد. به‌عبارت دیگر، سپرده‌گذاری بانکی فقط نسبت به نگهداری نقدی بهتر است، اما محافظت کامل در برابر تورم نمی‌کند. گزینههایی مثل صندوق درآمد ثابت یا طلای آب شده بازدهی بالاتری دارند و بهتر از حساب بانکی ساده‌اند.
در سال ۱۴۰۳، دلار و طلا بیشترین بازدهی ریالی را ثبت کردند؛ دلار حدود ۱۲۵٪ و طلای ۱۸ عیار حدود ۱۱۳٪ رشد داشتند. اما سال ۱۴۰۴ به‌شدت وابسته به تحولات سیاسی و مذاکرات است:
در چه بازاری بیشترین رشد ریالی را میتوان با ۱۰۰ میلیون گرفت؟
سناریو اول: توافق سیاسی ایران و آمریکا و کشورهای اروپایی
-
ریسک کاهش دلار تا محدوده ۶۵-۷۰ هزار وجود دارد.
-
بازارهایی مثل بورس (بهویژه سهام دلاری)، صندوق‌های سهامی و صندوق املاک پربازده‌تر می‌شوند.
-
دلار و طلا در این شرایط رشد محدود دارند یا حتی افت کوتاهمدت.
سناریو دوم: عدم توافق یا تنش بیشتر
-
دلار ممکن است از ۱۰۰ هزار تومان عبور کند.
-
طلای آبشده، ربعسکه و دلار فیزیکی بهترین گزینه‌ها برای حفظ و رشد سرمایه هستند.
-
بورس افت میکند یا بازدهی ضعیفی دارد؛ افراد ریسک‌پذیر و مسلط به بازار کریپتو می‌توانند وارد ارز دیجیتال شوند.
لیست بهترین سرمایه گذاری‌ها با 100 میلیون تومان
1-طلای آبشده؛ نقد شوندگی بالا
طلای آبشده، بهویژه با عیارهای ۷۴۷ تا ۹۹۵، یکی از بهترین ابزارها برای حفظ ارزش پول در اقتصاد ایران است. این نوع طلا به‌دلیل نداشتن اجرت و مالیات، مستقیماً بر پایه قیمت جهانی طلا و نرخ دلار در بازار آزاد معامله میشود. در سال ۱۴۰۳، رشد قیمت طلای ۱۸ عیار از حدود ۳.۸ به ۸.۱ میلیون تومان در هر گرم، بازدهی بیش از ۱۱۰٪ ایجاد کرد.
در زرمینکس، میتوان طلای آبشده را با کد انگ معتبر، قیمت‌گذاری لحظهای و امکان نگهداری در کیف پول دیجیتال یا تحویل فیزیکی با حداقل 100 هزار تومان خریداری کرد. زرمینکس با کارمزد فقط 0.4 درصد و پشتیبانی از عیارهای مختلف و ارائه در وزن‌های متعدد، مسیر امن و به‌صرفه‌ای برای سرمایهگذاری با ۱۰۰ میلیون تومان فراهم کرده است. با توجه به قیمت طلای ۱۸ عیار در بازار امروز، شنبه ۱۷ خرداد ۱۴۰۴، که حدود ۶,۴۷۵,۰۰۰ تومان به ازای هر گرم است ، با سرمایه ۱۰۰ میلیون تومان میتوان حدود ۱۵.۴۵ گرم طلای آب شده ۱۸ عیار خریداری کرد.
2- ربع سکه: نقد شوندگی بالا و نگهداری آسان
ربع سکه یکی از محبوب‌ترین ابزارهای سرمایهگذاری خرد در بازار ایران است. در خرداد ۱۴۰۴، قیمت ربع سکه حدود ۲۳ میلیون تومان است. با ۱۰۰ میلیون تومان میتوان حدود ۴ عدد ربع سکه خریداری کرد و مبلغی نیز باقی می‌ماند.
در سال ۱۴۰۳، ربع سکه از حدود ۱۲ میلیون به بیش از ۲۲ میلیون تومان رسید؛ یعنی بیش از ۸۰٪ رشد. نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و برخلاف سکه تمام، تقاضای بالاتری در بازار مصرف دارد. اگر قصد دارید سرمایه‌گذاری‌تان خرد، قابل‌حمل و راحت‌فروش باشد، ربع سکه یکی از بهترین انتخاب‌هاست. خرید ربع سکه از طریق مراکز معتبر یا حتی بازار آنلاین قابل‌اعتماد مانند زرمینکس نیز امکان‌پذیر است.
3- شمش طلای زربد: امنیت و نقد شوندگی بالا
شمشهای طلای برند زربد با عیار ۱۸ (۷۵۰) و پلمپ امنیتی هوشمند، گزینهای مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های خرد و میان‌رده در ایران محسوب می‌شوند. این شمش‌ها برای کسانی که به دنبال امنیت، قابلیت حمل، و امکان فروش آسان هستند، انتخاب مطمئنی‌اند. با بودجه ۱۰۰ میلیون تومان، امکان خرید چند مدل از این شمش‌ها بهصورت ترکیبی وجود دارد. در زرمینکس میتوان این شمش‌ها را با استعلام اصالت، قیمت‌گذاری لحظهای، امکان نگهداری در کیف پول طلا یا تحویل حضوری خریداری کرد.
در جدول زیر، قیمت شمش زربد در خرداد ۱۴۰۴ آورده شده است:
| وزن شمش زربد | قیمت تقریبی (تومان) | مناسب برای چه کسانی؟ |
|---|---|---|
| شمش ۰.۵ گرمی زربد | ۳,۷۰۰,۰۰۰ ~ | هدیه، سرمایهگذاری با خرید تعداد بیشتر |
| شمش ۱ گرمی زربد | ۷,۰۰۰,۰۰۰ ~ | مناسب برای تهیه حدود 14 عدد شمش |
| شمش ۲.۵ گرمی زربد | ۱۷,۱۰۰,۰۰۰ ~ | مناسب برای خرید حدود 6 شمش زربد |
| شمش ۵ گرمی زربد | ۳۴,۳۰۰,۰۰۰ ~ | برای افرادی که قصد خرید در تعداد کم دارند |
| شمش ۱۰ گرمی زربد | ۶۷,۰۰۰,۰۰۰ ~ | تهیه 1 شمش زربد و تبدیل ما بقی سرمایه به دلار یا سکه |
4-سکه پارسیان پایتخت
سکه پارسیان نوعی پلاک طلای ۱۸ عیار است که برخلاف سکههای رسمی بانک مرکزی، پشتوانه بانکی ندارد اما به دلیل ظاهر شکیل و عیار ثابت، در بازار برای سرمایه‌گذاری‌های خرد و هدیه دادن پرکاربرد است. در زرمینکس این سکه‌ها در اوزان متنوعی از 50 سوت تا 1 گرم عرضه می‌شوند. در خرداد ۱۴۰۴، قیمت یک سکه پارسیان 1 گرمی حدود 7 میلیون تومان است. بنابراین با ۱۰۰ میلیون تومان میتوان حدود 14 عدد سکه پارسیان خریداری کرد. هرچند این سکه‌ها مالیات و اجرت کمتری نسبت به طلاهای زینتی دارند، اما نقدشوندگی آن‌ها پایین‌تر از طلای آبشده یا سکههای بانکی است. همچنین فاقد کد ری‌گیری رسمی هستند و معمولاً فقط در طلافروشی‌ها یا بازارهای خاص معامله می‌شوند. خرید سکه پارسیان پایتخت در زرمینکس با فاکتور و ضمانت کالا بصورت آنلاین و حضوری نیز امکان پذیر است.
5-صندوق‌های طلا؛ مناسب سرمایه گذاری غیر فیزیکی ( وابسته به پلتفرم‌های بورسی )
صندوق‌های طلا در بورس (ETF) راهکاری برای سرمایهگذاری در طلا بدون نیاز به نگهداری فیزیکی هستند. این صندوق‌ها دارایی خود را بر اساس طلای آبشده یا سکه، و با پشتوانه‌ی واقعی، مدیریت می‌کنند. واحدهای آن‌ها مانند سهام در بورس معامله میشود.
در سال ۱۴۰۳، صندوق‌هایی مثل «طلا»، «عیار» و «گوهر» به‌طور میانگین ۸۷ تا ۹۵ درصد رشد قیمتی داشتند. به‌عنوان نمونه، قیمت هر واحد صندوق «طلا» از حدود ۹,۰۰۰ تومان در ابتدای سال به بالای ۱۷,۰۰۰ تومان در اسفند رسید.
مزیت اصلی این صندوق‌ها، نقدشوندگی در روزهای غیر تعطیل، امنیت، و قابلیت خرید حتی با سرمایه کمتر از یک گرم طلاست. برای افراد غیرحرفه‌ای در بازار طلای فیزیکی، صندوق طلا انتخاب امن‌تری است. بازدهی این صندوق‌ها نسبت به طلای آب شده پایین تر بوده و ریسک نداشتن طلای فیزیکی نیز شامل کاربران میشود.
6- خرید دلار با زیر 100 میلیون تومان
در سال ۱۴۰۳، دلار آزاد از حدود ۴۳,۵۰۰ تومان به بیش از ۹۸,۰۰۰ تومان رسید؛ معادل بیش از ۱۲۵٪ بازدهی ریالی. این رشد، دلار را به یکی از پربازده‌ترین بازارها تبدیل کرد. اما برای سال ۱۴۰۴، وضعیت متفاوت است.
- در صورت توافق سیاسی:
احتمال افت دلار به محدوده ۶۵–۷۵ هزار تومان وجود دارد. در این شرایط، نگهداری دلار ممکن است منجر به زیان شود. - در صورت عدم توافق یا افزایش تنش‌ها:
تا پایان بهمن ۱۴۰۳، حجم نقدینگی در اقتصاد ایران به حدود ۹,۹۴۲ هزار میلیارد تومان رسید؛ این یعنی تنها در ۱۱ ماه، نقدینگی ۲۶.۲٪ رشد داشته است. چنین رشدی، بدون کنترل پایه پولی، مستقیماً به تضعیف ریال و افزایش نرخ دلار منجر میشود. از طرفی، محدودیت‌های وارداتی و کاهش عرضه ارز در بازار رسمی، تقاضا را به سمت بازار آزاد می‌برد.در چنین شرایطی، اگر توافق سیاسی حاصل نشود یا تنش‌ها ادامه یابد، دلار میتواند از مرز ۱۰۰ هزار تومان عبور کند. اما در سناریوی توافق و گشایش سیاسی، احتمال کاهش دلار تا کانال ۶۵–۷۵ هزار وجود دارد. دلار همچنان ابزار خوبی برای پوشش ریسک تورم است، اما در سال ۱۴۰۴ توصیه میشود دلار را به‌عنوان بخشی از سبد متنوع نگهداری کنید، نه سرمایهگذاری مطلق.
7- خرید و فروش ارزهای دیجیتال با ثبات و با پشتوانه
با رسیدن قیمت بیتکوین به حدود ۱۰۵ هزار دلار و دلار آزاد به حدود ۸۳ هزار تومان (خرداد ۱۴۰۴)، خرید مستقیم بیتکوین برای سرمایه‌گذاران خرد سخت‌تر شده، اما با ۱۰۰ میلیون تومان همچنان میتوان نزدیک به ۰.011 بیتکوین یا حدود ۰.5 واحد اتریوم تهیه کرد. بازدهی ریالی این ارزها در سال ۱۴۰۳ به دلیل رشد نرخ دلار و افزایش قیمت دلاری بیتکوین، بیش از ۶۰ درصد بود.
در سال ۱۴۰۴ نیز، با توجه به پیامدهای هاوینگ و رشد تقاضا از سوی ETFها، تحلیلگران رشد قیمت بیتکوین تا محدوده ۱۴۰ تا ۱۸۰ هزار دلار را پیش‌بینی می‌کنند. با این حال، ریسک نوسانات شدید، فشارهای رگولاتوری جهانی و محدودیت‌های داخلی همچنان پابرجاست.
به نقل از بانک استاندارد چارترد در این مقاله (Standard Chartered):
«پیش‌بینی میشود قیمت بیتکوین تا پایان سال ۲۰۲۵ به حدود ۲۰۰٬۰۰۰ دلار برسد، با توجه به افزایش تقاضای نهادی پس از هاوینگ و پذیرش گسترده‌تر بازار.»
— Geoffrey Kendrick، رئیس بخش دارایی‌های دیجیتال بانک استاندارد چارترد
پیشنهاد: اگر ریسک‌پذیر هستید، ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان از سرمایه را به ارزهای دیجیتال اختصاص دهید. بیتکوین و اتریوم گزینه‌های مناسب‌تری هستند. خرید پله‌ای (DCA) و استفاده از کیف پول‌های امن ضروری است. سرمایهگذاری مطلق توصیه نمیشود.
8- خرید سهام با پشتوانه بانکی و پتروشیمی و فولاد در بورس ایران
سرمایهگذاری در بازار بورس ایران در سال ۱۴۰۴ یکی از گزینه‌های بالقوه سودآور است، بهویژه اگر چشم‌انداز سیاسی کشور به سمت ثبات برود. اگر توافقی میان ایران و غرب حاصل شود و محدودیت‌های بین‌المللی کاهش یابد، بازار سرمایه ایران میتواند رشد جهشی را تجربه کند؛ مشابه جهشی که در سال ۱۳۹۸ شاهد آن بودیم. در آن سال، برخی نمادهای دلاری مانند “فولاد”، “فملی” و “شپنا” تا بیش از ۳۰۰٪ بازدهی داشتند.
۱. ۴۰ میلیون تومان در صندوق‌های سهامی:
این صندوق‌ها با مدیریت حرفه‌ای و تنوع دارایی، ریسک مستقیم خرید سهام را کاهش می‌دهند.
-
آگاس (آگاه سهمیه اول): بازدهی سال ۱۴۰۳ حدود ۶۸٪، تمرکز بر سهام بنیادی بازار.
-
دارا یکم: دارای سهم‌های بانکی و بیمه‌ای، مناسب برای تنوع.
-
آوا (صندوق مشترک آوا): یکی از صندوق‌های پرطرفدار با مدیریت متعادل بین ریسک و بازده.
۲. ۳۰ میلیون تومان در سهام دلاری با تحلیل بنیادی:
سهامی که از رشد دلار سود می‌برند و صادرات‌محور هستند.
-
فولاد (فولاد مبارکه): بزرگ‌ترین شرکت فولاد ایران.
-
فملی (ملی صنایع مس): وابسته به قیمت جهانی مس و دلار.
-
شپنا یا شبندر: پالایشگاه‌هایی که با رشد قیمت نفت و دلار رشد می‌کنند.
این نمادها در سال ۱۳۹۸ و ۱۳۹۹ رشدهای ۲۵۰ تا ۴۰۰ درصدی را تجربه کردند.
۳. ۳۰ میلیون تومان در صندوق‌های درآمد ثابت:
برای پوشش نوسانات بازار و نقدشوندگی بالا.
-
کمند (صندوق کمند بورس): بازدهی حدود ۲۳٪ سالانه، قابل معامله در بورس.
-
دارایکم درآمد ثابت (صندوق سپهر): مناسب برای کسانی که قصد ریسک‌گریزی دارند.
9- خرید شمش نقره با سرمایه 100 میلیون تومان
نقره برخلاف طلا، یک فلز صنعتی است و قیمت آن علاوه‌بر تورم، به عوامل اقتصادی جهانی مثل رشد تولید، عرضه صنعتی و سیاست‌های چین و آمریکا وابسته است. در ایران، نقره بیشتر بهصورت نقره خام (گرمی)، مصنوعات نقره، یا شمش نقره خارجی معامله میشود. همچنین در صرافی ارز دیجیتال رمزینکس خرید شمش نقره با 100 هزار تومان نیز امکان پذیر است.
قیمت روز نقره در خرداد ۱۴۰۴:
-
هر گرم نقره خام با عیار ۹۹۹ حدود ۱۱۰ تا ۱۳۰ هزار تومان معامله میشود.
-
بنابراین با ۱۰۰ میلیون تومان میتوان حدود ۷۵۰ تا ۹۰۰ گرم نقره خالص خرید.
چرا نقره جذاب شده است؟
-
بازدهی بین‌المللی مناسب: در سال ۲۰۲۳، قیمت نقره جهانی حدود ۲۰٪ رشد داشت. برای سال ۲۰۲۴ هم تحلیلگران مانند Metals Focus رشد نقره را تا سطح ۳۰ دلار پیش‌بینی کرده‌اند.
-
امکان خرید فیزیکی در بازار داخلی ایران: شمشهای نقره با برندهایی مثل PAMP، Italpreziosi یا Argor و ندیر در بازار تهران و مشهد موجودند.
-
نسبت طلایی طلا به نقره (Gold/Silver Ratio): هر زمان این نسبت از ۸۰ بالاتر می‌رود (الان ~۸۵)، معمولاً سیگنال خرید نقره است چون در بلندمدت تمایل به برگشت دارد.
ریسک‌ها:
-
بازار نقره در ایران نقدشوندگی بسیار کمتری نسبت به طلا دارد.
-
امکان جعل مصنوعات نقره یا ارائه نقره با عیار پایین (مثلاً ۹۲۵ یا حتی کمتر) بالاست.
اگر قصد دارید نقره را برای تنوع‌بخشی به سبد نگه دارید، حداکثر ۱۰ تا ۱۵ میلیون تومان از ۱۰۰ میلیون را به آن اختصاص دهید. خرید نقره خام یا شمشهای کوچک پلمپ‌شده از فروشگاه‌های معتبر پیشنهاد میشود. در زرمینکس فعلاً نقره ارائه نمیشود، اما از طریق صرافی رمزینکس میتوانید آن را تهیه کنید یا اقدام به ترید روزانه نقره کنید.
10-تاسیس کسب و کار‌های کوچک با سرمایه 100 میلیون
| ردیف | نوع کسب‌وکار | سرمایه مورد نیاز | زمان رسیدن به سود | سود تقریبی ماهانه | مزیت اصلی | ریسک اصلی |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | فروش آنلاین اکسسوری زنانه | ۸۰–۱۰۰ میلیون | ۲–۴ ماه | ۵ تا ۱۵ میلیون | شروع با سرمایه پایین، بازار گسترده | وابسته به مهارت فروش و تبلیغات |
| 2 | بسته‌بندی و فروش خشکبار یا زعفران | ۷۰–۹۰ میلیون | ۳–۵ ماه | ۴ تا ۱۰ میلیون | بازار دائمی، قابل انجام در خانه | نیاز به مجوز و بازارسازی |
| 3 | خدمات سیار خانگی (تعویض روغن، کولر…) | ۴۰–۶۰ میلیون | ۱–۲ ماه | ۷ تا ۱۲ میلیون | نیاز بازار بالا، راه‌اندازی ساده | نیاز به کار فیزیکی و ارتباط با مشتری |
| 4 | تعمیرات موبایل یا وسایل خانگی | ۵۰–۹۰ میلیون | ۲–۳ ماه | ۷ تا ۱۵ میلیون | مهارت‌محور، سود بالا | نیاز به آموزش تخصصی و ابزار مناسب |
| 5 | تولید محتوا و پیج آموزشی یا اقتصادی | ۷۰–۱۰۰ میلیون | ۳–۶ ماه | متغیر (تبلیغات، همکاری‌ها) | رشد تصاعدی، هزینه راه‌اندازی پایین | رقابت بالا و نیاز به استمرار تولید محتوا |
| 6 | ترید روزانه در بازار ارز دیجیتال، فارکس یا بورس | ۵۰–۱۰۰ میلیون | بسته به تجربه | ۳ تا 1۰ میلیون (یا ضرر) | نقدشوندگی سریع، امکان سود بالا | ریسک زیاد، نیاز به مهارت و مدیریت سرمایه |
-
اگر تریدر تازه‌کار هستید، توصیه میشود با مبلغی کمتر از کل سرمایه شروع کنید (مثلاً ۳۰ تا ۵۰ میلیون).
-
حتماً آموزش ببینید و در بازارهای واقعی مثل کریپتو یا بورس ایران با حساب دمو یا سرمایه کم شروع کنید.
-
در صورت اشتباه، ممکن است بخش زیادی از سرمایه از دست برود؛ اما با مهارت بالا، سودهای بالاتر از ۲۰٪ ماهانه هم دور از ذهن نیست.
در مقاله بهترین سرمایه گذاری با 10 میلیون تومان نیز به بررسی این موضوع پرداخته‌ایم که مطالعه آن میتواند دید منطقی به شما پیش از سرمایه گذاری بدهد.
۱. آیا سرمایهگذاری ترکیبی بین طلا، ارز و بورس در سال ۱۴۰۴ منطقی است؟
بله، تنوع سبد سرمایهگذاری (Diversification) در شرایط بی‌ثبات اقتصادی مثل ایران حیاتی است. پیشنهاد منطقی برای ۱۰۰ میلیون:
-
۴۰٪ در طلای آبشده یا شمش کم وزن زربد
-
30٪ در دلار یا یورو فیزیکی (نه صرافی آنلاین)
-
30٪ در نمادهای بنیادی بورس یا صندوق‌های سهامی
اگر توافق سیاسی حاصل شود، سهم بورس را افزایش دهید. در غیر این صورت، طلا و دلار همچنان محافظ تورم خواهند بود.
۲. در شرایط توافق ایران و آمریکا، کدام بازار بیشترین سود را خواهد داشت؟
با توافق سیاسی و کاهش تحریم‌ها:
-
بازار بورس، خصوصاً نمادهای دلاری صادرات‌محور (مثل فولاد، پالایشگاه‌ها و پتروشیمی‌ها) می‌توانند رشد شارپی داشته باشند.
-
بازار دلار و طلا ممکن است دچار رکود یا حتی اصلاح شوند.
پیشنهاد: اگر نشانه‌های توافق جدی شد، به‌تدریج طلا و ارز را به سهام یا صندوق‌های ساخت‌وساز منتقل کنید.
۳. اگر هیچ توافقی نشود و تورم تشدید شود، اولویت سرمایهگذاری با کدام گزینه است؟
در این سناریو، بازارهای فیزیکی و دلاری اولویت دارند:
-
طلای آبشده (با نقدشوندگی بالا)
-
دلار آزاد
-
شمش زربد و ربعسکه
در چنین وضعیتی، بورس آسیب‌پذیرتر میشود و صندوق‌های ریالی ممکن است از تورم عقب بمانند.
۴. در بازار طلا، خرید طلای آبشده بهتر است یا سکههای پارسیان و ربع؟
-
طلای آبشده مناسب سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و کمریسک است، بدون اجرت و با نقدشوندگی بالا.
-
سکه پارسیان طلای ۱۸ عیار است و بیشتر برای هدیه یا سرمایه‌گذاری‌های کوچک (مثلاً ۱ تا ۵ میلیون تومانی) مناسب است.
-
ربعسکه نوسان بیشتری دارد و به قیمت دلار حساس‌تر است.
اگر هدف شما حفظ ارزش پول است: طلای آبشده ۹۹۵
اگر امکان فروش فوری می‌خواهید: ربعسکه
اگر قصد هدیه یا خرید تدریجی دارید: سکه پارسیان
۵. آیا میتوان بخشی از سرمایه را برای یادگیری یک مهارت جدید در نظر گرفت؟
قطعا. سرمایهگذاری روی مهارت‌های درآمدزا (مثل ترید، برنامه‌نویسی، تولید محتوا یا تحلیل داده) در سال ۱۴۰۴ میتواند از بسیاری از بازارها پربازده‌تر باشد.
مثلاً با ۱۵ میلیون تومان میتوانید:
-
در دوره‌های ترید یا ارز دیجیتال ثبت‌نام کنید.
-
ابزار موردنیاز را بخرید.
درآمد حاصل از این آموزش، بهویژه برای فریلنسرها یا تریدرها، میتواند ماهانه ۵ تا ۱۵ میلیون باشد، یعنی بازدهی بالای ۱۰۰٪ سالانه.
۶. آیا خرید شمش طلای زربد به‌عنوان هدیه هم گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول است؟
بله، شمشهای نیم، ۱، ۲.۵ یا ۵ گرمی زربد با امنیت بالا، بسته‌بندی شکیل، و اصالت قابل تأیید از طریق NFC، گزینهای عالی برای هدیه‌ای ارزشمند و سرمایهگذاری هم‌زمان هستند.
مثلاً شمش ۲.۵ گرمی با قیمت حدودی ۱۷ تا ۱۸ میلیون تومان در خرداد ۱۴۰۴، هم قابلیت نگهداری بلندمدت دارد، هم فروش آن راحت است.
۷. آیا در بازار نقره میتوان سود قابل‌توجهی داشت یا فقط مکمل طلاست؟
نقره بیشتر مکمل طلا محسوب میشود. اما اگر قیمت جهانی نقره که در اردیبهشت ۱۴۰۴ حدود ۲۹ دلار بود، به بالای ۳۵ دلار برسد (سناریویی که برخی تحلیلگران مطرح کرده‌اند)، میتواند بازدهی ۲۰ تا ۳۰ درصدی در یک‌سال داشته باشد. مناسب برای سرمایه‌گذاران با دیدگاه بلندمدت یا کسانی که دنبال ورود با سرمایه کم (مثلاً ۱۰ میلیون تومان) هستند.
۸. در بازار ارز دیجیتال، خرید بیتکوین بهتر است یا سبدی از رمزارزها؟
اگر ریسک‌پذیری پایین دارید، بیتکوین یا اتریوم کافی است.
اگر ریسک‌پذیر هستید، یک سبد منطقی بسازید:
-
50٪ بیتکوین و اتریوم
-
30٪ آلتکوینهای شناخته‌شده مثل سولانا، آوالانچ یا پولکادات
-
20٪ پروژه‌های نوظهور با پتانسیل رشد
با این ترکیب، هم از ثبات بیتکوین بهره‌مند می‌شوید و هم شانس رشد بالا دارید.
۹. برای کسی که فقط ۶ ماه زمان دارد، کدام سرمایهگذاری پیشنهاد میشود؟
در این بازه‌ی کوتاه، نقدشوندگی و ریسک پایین مهم است:
-
طلای آبشده
-
دلار فیزیکی
-
صندوق درآمد ثابت با پرداخت سود روزشمار
پیشنهاد نمیشود وارد بورس یا رمزارز با دید ۶ ماهه شوید، چون نوسانات زیاد است و ممکن است دچار زیان شوید.
۱۰. اگر کسی اهل ریسک نیست، با ۱۰۰ میلیون چه کند که نه ضرر کند و نه سودش از تورم عقب بماند؟
پیشنهاد ترکیبی برای افراد کمریسک:
-
۵۰ میلیون در صندوق درآمد ثابت یا سپرده کوتاهمدت (سود حدود ۲۳ تا ۲۵ درصد)
-
۳۰ میلیون در طلای آبشده ۹۹۵ یا شمش ۵ گرمی زربد
-
۲۰ میلیون در دلار برای تنوع و پوشش ریسک
سوالات متداول
- آیا در سال ۱۴۰۴، طلا باز هم میتواند از تورم جلو بزند؟
بله، با توجه به قیمت لحظهای طلای آبشده در خرداد ۱۴۰۴ (حدود ۶ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان)، در صورت ادامه رشد دلار یا بیثباتی سیاسی، طلا میتواند مانند سالهای گذشته بازدهی بالاتری از تورم داشته باشد. بهویژه طلای ۹۹۵ یا شمشهای معتبر مثل زربد گزینههایی مطمئناند. - آیا نگهداری ۱۰۰ میلیون تومان به صورت نقدی منطقی است؟
خیر. با توجه به تورم نقطهای بالای ۴۰٪ و کاهش ارزش ریال، نگهداری نقدی بهتنهایی توصیه نمیشود. تنها در صورتی که قصد سرمایهگذاری کوتاهمدت یا استفاده فوری از پول را دارید، بخشی را بهصورت نقد نگه دارید. - آیا میتوان با ۱۰۰ میلیون تومان وارد بازار ارز دیجیتال شد بدون ریسک بالا؟
بله، با رعایت اصول مدیریت سرمایه. میتوانید حداکثر ۳۰ درصد از این مبلغ (یعنی حدود ۳۰ میلیون) را صرف خرید بیتکوین، اتریوم یا آلتکوینهای بنیادی کنید. تنوع سبد و استفاده از صرافیهای معتبر مثل رمزینکس برای خرید با ریال یا تتر، ریسک شما را کاهش میدهد. - آیا سکههای پارسیان برای سرمایهگذاری مناسباند یا فقط هدیه دادن؟
سکه پارسیان به دلیل عیار ۱۸، گزینهای مکمل برای سرمایهگذاری است و نه جایگزین. اگر بهدنبال حفظ ارزش پول در قالبهای کوچک هستید یا قصد هدیه دارید، انتخاب خوبی است؛ اما از نظر بازدهی و نقدشوندگی، طلای آبشده یا ربعسکه عملکرد بهتری دارند. - بهترین استراتژی سرمایهگذاری کمریسک با ۱۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ چیست؟
ترکیب زیر پیشنهاد میشود:
-
۵۰ میلیون در صندوق درآمد ثابت با سود بالای ۲۳٪
-
۳۰ میلیون در طلای آبشده یا شمشهای زربد
-
۲۰ میلیون در دلار برای حفظ ارزش ریال
این سبد متنوع، تعادل خوبی بین امنیت و بازدهی فراهم میکند.
